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El Economista
Arturo Herrera, secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), indicó que aún hay mucho que mejorar respecto al sector asegurador, e indicó que persisten retos importantes para alcanzar una mejor penetración de los seguros, como lo es la inclusión financiera, la adaptación tecnológica, la desigualdad de género, entre otros.
Durante la inauguración de la 30 Convención de Aseguradores, que se llevó a cabo en línea, el funcionario de Hacienda recordó que México se encuentra por debajo del promedio de los países miembros de la OCDE respecto a la penetración del seguro. Aquí, este indicador es de apenas 2.3% del PIB, mientras que el promedio es de 8.9 por ciento.
“Hay mucho que tenemos que mejorar en este contexto (…) Esto lo posiciona como uno de los países con menor cobertura como porcentaje del PIB de la Organización, cuyo promedio fue de 8.9%, es decir, el país promedio de la OCDE tiene una cobertura que es casi 4 veces más que la que tienen los mexicanos”, comentó.
En este sentido, precisó que entre los retos está continuar con la mejora en la gestión de la respuesta y la recuperación ante los efectos del Covid-19; adaptar los trámites para que se puedan hacer en línea; innovar en las coberturas, además de que las aseguradoras fortalezcan y mejoren sus políticas de inclusión, equidad de género y diversidad.
Más tarde Gabriel Yorio, subsecretario de Hacienda, explicó que con la llegada del Covid-19 se pone sobre la mesa los retos ya existentes, así como nuevos desafíos y las oportunidades para el sector asegurador. Agregó que entre los existentes estaban la baja inclusión financiera, divergencias a nivel regional, desigualdad de género, y el aumento en la frecuencia y magnitud de los desastres naturales, mientras que con la pandemia se generó un problema de inequidad, pero también impulsó la economía digital.
AMIS establece prioridades
Por su parte, Sofía Belmar, presidenta de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) mencionó que dentro de la industria aseguradora se han establecido diversas estrategias derivadas de la pandemia, entre ellas enfatizó cinco prioridades que tienen como objetivo contribuir a que más personas cuenten con la protección de un seguro y así crear una sociedad más resiliente.
La primera tiene que ver con el impulso a la inclusión educación financiera; en segundo lugar, dijo, que el acceso a la salud es la segunda prioridad y ello quedó demostrado al demostrar la fragilidad de los sistemas de salud en todo el mundo durante la pandemia.
“El sector asegurador preocupados por promover un mayor acceso a estos servicios compartimos la visión sobre la necesidad de contar con indicadores de calidad, protocolos médicos y mayor transparencia en los costos de los servicios de salud privados, lo cual contribuirá a la sustentabilidad y complementariedad público-privada de la salud, así como a brindar acceso a un número mucho mayor de habitantes”, mencionó Belmar.
Como tercera prioridad destacó la resiliencia ante los desastres, en este sentido mencionó que actualmente la AMIS ha trabajado con las autoridades para desarrollar diversas propuestas en el sector; la cuarta prioridad. Finalmente, la cuarta y quinta prioridad tienen que ver con la protección a las víctimas de accidentes viales y la protección económica para el retiro, respectivamente.
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), se prepara para celebrar la 30º edición de la Convención de Aseguradores 2021 Nuevas realidades. Asegurando el futuro, que se llevará a cabo de manera digital los días 11 y 12 de mayo. La convención contará con la participación de figuras de la industria aseguradora y se discutirán temas como la inclusión financiera y los retos a los que se enfrenta la industria.
Aseguradores en México
La Convención de Aseguradores de México es organizada por la AMIS, y es uno de los eventos más importantes del ámbito financiero del país. Este evento se realizó por primera vez en 1991, creando desde entonces un espacio para el planteamiento y discusión de los temas más relevantes del sector de los seguros, además se ha caracterizado por reunir a miembros de las compañías asociadas, del sector asegurador nacional e internacional, así como del ámbito financiero, político y empresarial.
En sus ediciones pasadas ha contado con importantes figuras de la industria como Hank Watkins, director regional y presidente de Lloyd’s America, Juergen Weiss, vicepresidente de Gartner, Keren Elizari, experta en ciberseguridad, Patricio Belaunzaran, socio de EY y Matías Llosas, director de Minsait; también han participado expresidentes de México y candidatos presidenciales para hablar del panorama financiero del país.
Este año, la convención abordó temas de inclusión financiera y su impacto en el desarrollo social, la creación de seguros para las generaciones digitales, la importancia de la educación financiera, los nuevos retos a los que la industria se enfrenta ante la COVID-19, las finanzas personales y los desafíos de la transformación digital.
Cambio en la siniestralidad
Con las acciones que se están tomando como medidas de contención ante la actual pandemia, se espera un cambio temporal en la siniestralidad de diversos ramos, así como en la forma en la que se reportará y pagará esta siniestralidad.
Lo anterior implicará que los patrones de desarrollo, tanto de siniestros ocurridos como pagados, no sean estables, lo que puede impactar la valuación de reservas de siniestros de las empresas.
Valuación de las reservas
¿Qué podemos esperar que suceda en esta materia? La respuesta depende del tipo de seguro y de la operación de la compañía.
Ventas
Lo recomendable es que las aseguradoras generen estrategias que les permitan definir o redefinir sus productos, incluyendo su costo y cobertura; ofrecer productos que sean adecuados bajo la nueva situación económica, incluyendo un análisis de los productos de vida de largo plazo, que sean atractivos, considerando las tasas de interés actuales y esperadas en el mercado.
Atención de siniestros
Los ajustadores deben trasladarse a diversas ubicaciones, pero ¿qué pasa si el ajustador tiene que ir a una ubicación en donde hay una o varias personas contagiadas?
Flujo de efectivo
Lo más recomendable será realizar un análisis que les permita definir las estrategias para poder mantener su flujo, sin tener que llegar a pérdidas por ventas de inversiones de largo plazo.
Estudio de gastos
El estudio de gastos busca hacer más eficiente la operación de la aseguradora y evitar hacer un recorte de personal que, posteriormente, le genere costos mayores, por no poder operar.
Conclusiones
En un momento en el que todo el país se encuentra inmerso en la desescalada, desde Deloitte hemos querido pulsar la opinión del sector asegurador acerca del potencial impacto económico que sucederá a la crisis sanitaria, contando con la participación de casi 138 panelistas integrados en posiciones directivas en el sector asegurador.
La encuesta ha sido dividida en 7 apartados, todos ellos dentro del impacto de la COVID-19 (i.e. impactos y riesgos, organización de las entidades, impacto laboral, visión del área legal, modelos de distribución, digitalización y acción social y reputación), intentando recoger las principales áreas/ departamentos de las entidades aseguradoras y algunos interrogantes que podían surgirnos en el sector asegurador con ocasión de la presente pandemia.
El resultado de esta encuesta marca el sentir general de un sector que representa más del 5% del total del producto interior bruto (PIB) español (5,46% según últimos datos facilitados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), generador de empleos directos, indirectos e inducidos estimados entre los 700.000 y 750.000 puestos, y creador de oportunidades de prestación de servicios a multitud de profesionales independientes.
A través de los comentarios reflejados, hemos podido confirmar la solvencia del sector asegurador y las prioridades de las entidades. Sin duda, la fuerte caída de la nueva producción en la comercialización de seguros a raíz de la aprobación del Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, por el que se decretó el Estado de Alarma, así como la situación de los mercados, marcada por la caída de los tipos, ha afectado negativamente a las compañías del sector; no obstante, la mayoría manifiesta que tales impactos no llegarán a desencadenar la disolución de ninguno de sus competidores, aunque no descartan que se produzca una concentración del mercado mediante fusiones y adquisiciones a finales de ejercicio.
El impacto en la solvencia de las entidades también ha sido destacado, resultando, por el contrario, relegado a los últimos riesgos a los que se han visto expuestas las compañías, el riesgo reputacional, indicando incluso un 26% de los panelistas que ha sufrido una mejoría a causa de las actuaciones de acción social realizadas por el sector a raíz de la Covid-19.
